Съмнителната операция — кога и как се уведомява ДАНС
Съмнителната операция — кога и как се уведомява ДАНС
Цялата система по ЗМИП води до един момент — този, в който разпознавате нещо съмнително и трябва да реагирате. Уведомяването на ДАНС е кулминацията на вашите задължения. Този урок ви показва какво поражда съмнение, кога точно уведомявате (преди или след сделката), и защо моментът има значение.
Какво е съмнителна операция
Съмнението не е сигурност. Не е нужно да докажете, че има изпиране на пари — достатъчно е да имате основателно съмнение, че сделка или операция може да се използва за изпиране на пари или финансиране на тероризъм. В повечето случаи самата сделка изглежда неутрална; съмнението идва от несъответствието с профила на клиента.
Задължението за уведомяване произтича от чл. 72 от ЗМИП (изпиране на пари) и чл. 9 от ЗМФТ (финансиране на тероризъм). При съмнение и/или узнаване лицата по чл. 4 уведомяват незабавно дирекция „Финансово разузнаване” на ДАНС.
Критериите за разпознаване на съмнителни операции трябва да са част от вътрешните ви правила (чл. 101, ал. 2, т. 1 ЗМИП). Те се извеждат от спецификата на вашата дейност — това, което е обичайно за един клиент, може да е напълно несъразмерно за друг.
Кога се уведомява — трите момента
Тук е една от най-важните нюанси в целия закон. Моментът на уведомяване зависи от обстоятелствата:
- Преди сделката (чл. 72, ал. 1)Основното правило: уведомявате преди да извършите операцията. В уведомлението посочвате максималния срок, за който сделката може да се отложи, за да даде ДАНС възможност да реагира.
- Незабавно след (чл. 72, ал. 2)Когато забавянето на сделката е обективно невъзможно, уведомявате незабавно след извършването ѝ. Това е изключение, не правило.
- По-късно, при възникнало съмнениеКогато съмнението се появи по-късно — например при съпоставка на няколко факта или след преглед от висшестоящ — уведомявате незабавно след пораждането на съмнението.
Това е често изпитвана точка. Ал. 1 е правилото — уведомяваш преди сделката и я задържаш. Ал. 2 е изключението — само когато задържането е обективно невъзможно, уведомяваш веднага след. Не можеш да избереш ал. 2 за удобство — тя изисква реална невъзможност за забавяне.
Задължението важи и при недовършена сделка
Важен детайл, който мнозина пропускат: задължението за уведомяване възниква дори когато сделката не е била довършена (чл. 72, ал. 4 ЗМИП). Опитът за съмнителна операция също подлежи на уведомяване — фактът, че клиентът се е отказал или сделката е пропаднала, не ви освобождава.
При съмнение за финансиране на тероризъм (чл. 9 ЗМФТ) уведомявате незабавно и преди извършването. Уведомяване се прави дори когато средствата се ползват за привидно законни цели (комунални услуги, разходи за пребиваване), ако лицата са свързани с терористи или терористична организация.
Преводът в петък следобед
Клиент нарежда необичайно голям превод към чужбина в петък следобед, с настояване да се изпълни веднага. Сумата не съответства на профила му. Имате основателно съмнение.
Това е класически сценарий за чл. 72, ал. 1 — уведомявате ДАНС преди да изпълните, посочвайки срока, за който можете да задържите превода. Натискът за бързина сам по себе си е червен флаг. Ал. 2 (изпълнение и уведомяване после) би било оправдано само ако забавянето е технически невъзможно — което рядко е така при банков превод.
Въпрос за размисъл: ако клиентът настоява и заплашва да премести бизнеса си, променя ли това задължението ви?
AMLR и създаването на единния европейски орган AMLA засилват трансграничния обмен на информация за съмнителни операции. Стандартите за това какво и кога се докладва се хармонизират на ниво ЕС. Дисциплината при разпознаване и навременно уведомяване, която изграждате сега, ще бъде директно приложима в новата рамка.
Проверете себе си
- Каква е разликата между чл. 72, ал. 1 и ал. 2 — кога се прилага всяка?
- Освобождава ли ви недовършената сделка от задължението за уведомяване?
- Трябва ли да уведомите при финансиране на тероризъм, ако средствата отиват за привидно законни цели?