Прескочи към съдържанието
Инструмент · ЗМИП ↔ AMLR

Какво се променя задължение по задължение

За всяко задължение: какво изисква ЗМИП днес, какво става с Регламент (ЕС) 2024/1624 от 10 юли 2027 г., какво се променя и какво да направите сега. Изберете сектора си и отбелязвайте действията.

Актуално към 30.09.2026 · 4 от 10 задължения · сверено с ЗМИП, ППЗМИП, AMLR и AMLD6
—
дни до прякото прилагане на AMLR (10.07.2027)
Тема
Моят план: 0/0
ЗадължениеПромянаКлючова разлика
Оценка на риска на дейносттаБележка за сектора Съществена + риск от заобикаляне на целеви финансови санкции; изготвя отговорният за съответствието, одобрява ръководството Детайли ↓
Прагове за комплексна проверка при случайни сделкиБележка за сектора Съществена 15 000 € → 10 000 € · в брой 5 000 € → 3 000 € Детайли ↓
Съхранение на документиБележка за сектора Нови детайли 5 години остават; + отказите, + задължително заличаване, + преценките без уведомление Детайли ↓
Бивши видни политически личностиБележка за сектора Малка Поне 12 месеца; изрично и за семейство и близки сътрудници Детайли ↓
Няма задължения по избраните филтри.

За вашия сектор: Лицата по чл. 4, т. 1–6 и 8–11 ЗМИП днес актуализират оценката веднъж годишно (чл. 60, ал. 7 ППЗМИП).

За вашия сектор: Резюмето на Националната оценка на риска (2023) посочва плащанията в брой и онлайн хазарта като фактори, които повишават риска. Казината и онлайн операторите не могат да бъдат освободени от AMLR (чл. 4, ал. 1).

Засяга: Всички задължени лица
ЗМИП — днесчл. 98 ЗМИП · чл. 60 ППЗМИП
  • Оценка на риска на дейността, съобразена с Националната оценка на риска. чл. 98–99 ЗМИП
  • Актуализация най-малко на всеки 3 години; лицата по чл. 4, т. 1–6 и 8–11 — веднъж годишно, на определена дата. чл. 60, ал. 5 и 7 ППЗМИП
  • Извънредна актуализация при значителна промяна, установени нарушения или други съществени събития. чл. 60, ал. 6 ППЗМИП
AMLR — от 10.07.2027чл. 10 AMLR
  • Оценяват се и рисковете от неприлагане или заобикаляне на целеви финансови санкции. ал. 1
  • Задължително се отчитат приложения I–III, оценките на ЕС, националните и секторните оценки, информацията от FATF, Комисията и AMLA, от компетентните органи и за клиентската база. ал. 1
  • Рисковете на нови продукти, услуги и канали се оценяват преди въвеждането им. ал. 1
  • Документира се, актуализира се и редовно се преразглежда, включително при значимо вътрешно или външно събитие; предоставя се на надзора при поискване. ал. 2
  • Изготвя се от лицето, отговорно за съответствието, и се одобрява от ръководния орган. ал. 2
  • Минималното съдържание се определя с насоки на AMLA. очакват се ал. 4
Какво се променя
  • Рискът от заобикаляне на санкциите става изрична част от оценката.
  • Регламентът не определя фиксиран срок — изисква „редовен“ преглед и преглед при събития. Дали ще останат националните срокове, предстои да се изясни.
  • Формални изисквания кой изготвя и кой одобрява оценката.
Какво да направите сега
Проверено срещу: чл. 98–99 ЗМИП · чл. 60, ал. 5–7 ППЗМИП (ДВ, бр. 39/2024) · чл. 10 Регламент (ЕС) 2024/1624Генерирайте оценка на риска →

За вашия сектор: При участие в създаването на юридическо лице комплексната проверка по AMLR е задължителна независимо от стойността (чл. 19, ал. 1, б. „в“).

За вашия сектор: При участие в създаването на юридическо лице комплексната проверка по AMLR е задължителна независимо от стойността (чл. 19, ал. 1, б. „в“).

За вашия сектор: Прагът за случайни сделки е 1 000 €, а под него — поне идентификация и проверка на самоличността (чл. 19, ал. 3 AMLR).

За вашия сектор: При случайни преводи на средства прагът е 1 000 € (чл. 19, ал. 2 AMLR).

За вашия сектор: За хазарта прагът не се променя: 2 000 € за печалби и залози, включително при свързани операции — сега чл. 12, ал. 1 ЗМИП, по AMLR чл. 19, ал. 5. Идентификацията при влизане в казиното се зачита, ако системата приписва сделките на конкретния клиент (чл. 19, ал. 8 AMLR).

Засяга: Всички; особено счетоводители, адвокати и доставчици на дружествени услуги
ЗМИП — днесчл. 11 ЗМИП
15 000 €
случайна сделка
5 000 €
плащане в брой
  • Праговете важат и при няколко свързани операции или сделки. чл. 11
AMLR — от 10.07.2027чл. 19 AMLR
15 00010 000 €
случайна сделка
5 0003 000 €
в брой — поне идентификация
  • Участие в създаването на юридическо лице или правна форма — независимо от стойността. ал. 1, б. „в“
  • При плащане в брой от 3 000 € — поне идентификация и проверка на самоличността. ал. 4
  • Секторни прагове: преводи на средства 1 000 € (кредитни и финансови институции), криптоактиви 1 000 €, хазарт 2 000 €. ал. 2, 3, 5
Проверете сделка: трябва ли комплексна проверка?
Днес по ЗМИП
От 10.07.2027 по AMLR
Само за случайни сделки на задължено лице без специфичен секторен праг. При делови взаимоотношения и при съмнение комплексна проверка се прилага винаги, независимо от сумата. Не отчита секторните прагове и националното ограничение за плащания в брой (чл. 19, ал. 4, изр. 2 AMLR).
Какво се променя
  • Общият праг пада от 15 000 на 10 000 €.
  • Прагът при плащане в брой пада от 5 000 на 3 000 €.
  • При създаване на дружество — без праг.
Какво да направите сега
Проверено срещу: чл. 11 и 12 ЗМИП · чл. 19 Регламент (ЕС) 2024/1624Генерирайте вътрешни правила →
Засяга: Всички задължени лица
ЗМИП — днесчл. 67 ЗМИП
  • 5 години — от прекратяване на деловите отношения, от датата на случайната сделка или от следващата календарна година при подадено уведомление. ал. 1–4
  • Удължаване с не повече от 2 години по писмено указание на директора на дирекция „Финансово разузнаване“. ал. 6
  • Вътрешните правила — през цялото време на дейността и 1 година след преустановяването ѝ. ал. 7
AMLR — от 10.07.2027чл. 77 AMLR
  • Съхранява се и отчетността от преценката дали да се уведоми — включително когато уведомление не е подадено. ал. 1, б. „б“
  • Документите и информацията не могат да бъдат редактирани; допуска се съхраняване на препратки вместо копия при определени условия. ал. 1–2
  • 5 години — и от датата на отказ да се встъпи в делови взаимоотношения. ал. 3
  • Личните данни се заличават след изтичане на срока. ал. 3
  • Компетентните органи могат да изискат допълнително съхранение до 5 години. ал. 3
Какво се променя
  • Отказите влизат в срока за съхранение.
  • Заличаването на личните данни след срока става задължително.
  • Пазят се и преценките по съмнения, по които не е подадено уведомление.
Какво да направите сега
Проверено срещу: чл. 67 ЗМИП · чл. 77 Регламент (ЕС) 2024/1624Безплатен STR меморандум →
Засяга: Всички задължени лица
ЗМИП — днесчл. 37–38 ЗМИП
  • Мерките се прилагат поне 1 година след освобождаването и докато основателно може да се приеме, че рискът е отпаднал. чл. 37, ал. 1
  • Одобрение от служител на висша ръководна длъжност за встъпване или продължаване на отношенията. чл. 38
AMLR — от 10.07.2027чл. 45–46 AMLR
  • Една или повече мерки до отпадане на риска, но не по-малко от 12 месеца. чл. 45, ал. 2
  • Важи и при нови отношения с лице, заемало такава функция в миналото. чл. 45, ал. 3
  • Изрично и за членовете на семейството и близките сътрудници. чл. 46
Какво се променя
  • Логиката остава; изрично се включват семейството и близките сътрудници.
Какво да направите сега
Проверено срещу: чл. 37–38 ЗМИП · чл. 45–46 Регламент (ЕС) 2024/1624Декларация за видна политическа личност →
Вашият план за преход към AMLR

Изпращаме ви отбелязаните и предстоящите действия — с бележките за избрания сектор и връзки към членовете. Или изтеглете PDF документ с таблица за отговорници, срокове и подпис.

← AMLR 2027: обзор и дати Статия: какво се променя за малките задължени субекти → Безплатен преглед на готовността →
Образователен материал. Сравнението е общо и не представлява правен съвет. Регламентът и стандартите на AMLA подлежат на допълнения — проверявайте спрямо последна редакция.

Powered by CookieAdmin