Безплатен инструмент · ЗМИП

Преглед на готовността по ЗМИП

За 2 минути вижте къде стоите спрямо изискванията — ориентировъчен score, насочващи пропуски с приложимите членове и индикативни препоръки. Помага за подготовка при евентуална надзорна проверка.

Категория задължен субект *

Вътрешни документи

Имате ли изготвени Вътрешни правила за контрол и предотвратяване на ИП/ФТ (ВПКПИПФТ)? *

Задължителни по чл. 101 ЗМИП. При проверка от ДАНС се иска оригинален документ с дата и подпис. Ако нямате — следващите въпроси отпадат.

ДаНе

Актуализирани ли са Вътрешните правила след последното ППЗМИП (март 2023)? *

Последното значимо изменение на ППЗМИП е обн. ДВ, бр. 39 от 2024 г., в сила от 01.05.2024 г. Правила, неотразяващи тези промени, се считат за несъответстващи.

ДаНе

Одобрени ли са Вътрешните правила от орган за управление (управителен съвет / управител)? *

Чл. 102, ал. 3 ЗМИП: правилата се приемат с писмен акт на лицата, които управляват и/или представляват ЮЛ. Чл. 103, ал. 8: непriемането от компетентен орган е самостоятелно основание за задължителни указания от ДАНС.

ДаНе

Изготвена ли е Оценка на риска по чл. 98 ЗМИП? *

Отделен документ от Вътрешните правила. При проверка ДАНС иска датирана и подписана оценка с описани рискови фактори за вашия сектор. Ако нямате — следващият въпрос отпада.

ДаНе

Актуализирана ли е Оценката на риска в последните 2 години? *

ППЗМИП (ДВ, бр. 39/2024): общото правило е актуализация най-малко на 3 години; за лицата по чл. 4, т. 1-6 и 8-11 ЗМИП — ежегодно. Актуализацията се документира с нова версия и дата.

ДаНе

Отговорно лице и обучение

Определено ли е отговорно лице (MLRO) с вътрешен акт (заповед) по чл. 107 ЗМИП? *

Изисква се писмен вътрешен акт (заповед). Устното определяне не е достатъчно. Копие от заповедта трябва да е в досието.

ДаНе

Утвърден ли е писмен план за въвеждащо и продължаващо обучение по AML? *

Чл. 67, ал. 1 ППЗМИП: планът се изготвя на годишна база и се изпраща до дирекция Финансово разузнаване на ДАНС до 15 февруари на годината, за която се отнася. Устният план не се приема.

ДаЧастичноНе

Проведено ли е AML обучение на служителите в последните 12 месеца? *

Трябва да е документирано с протокол или списък на участниците. Сертификат от онлайн курс е валидно доказателство.

ДаЧастичноНе

Комплексна проверка на клиентите

Прилагате ли комплексна проверка (KYC) при всеки нов клиент? *

Чл. 10 ЗМИП: идентификация, установяване на действителен собственик, цел и естество на отношението, произход на средствата.

ДаЧастичноНе

Проверявате ли клиентите за ПЕП статус при встъпване в делово отношение? *

Чл. 36 ЗМИП. При ПЕП клиент задължително се прилага разширена проверка и се изисква одобрение от висш ръководител.

ДаЧастичноНе

Събирате ли декларации за действителен собственик от клиенти — юридически лица? *

Чл. 59, ал. 1, т. 3 ЗМИП. Декларацията трябва да е подписана и да се съхранява в клиентското досие.

ДаЧастичноНе

Поддържате ли клиентски досиета с документите по чл. 56 ЗМИП за последните 5 години? *

Чл. 67 ЗМИП: всички събрани и изготвени документи по ЗМИП и ППЗМИП се съхраняват 5 години. По указание на директора на ДАНС срокът може да се удължи с до 2 години.

ДаЧастичноНе

Санкции и технически изисквания

Скринирате ли клиентите срещу санкционни списъци (ЕС, ЗМФТ/ДАНС, ОФАК)? *

ЗМФТ чл. 4б. Скринингът трябва да е систематичен — при onboarding, при транзакции и при актуализация на санкционните списъци.

ДаЧастичноНе

Регистрирани ли сте в системата goAML на ДАНС? *

Чл. 72 ЗМИП. Всички задължени субекти по чл. 4 ЗМИП са длъжни да се регистрират в goAML. Регистрацията е безплатна: aml.dans.bg.

ДаНе

Водите ли дневник (регистър) на идентифицираните клиенти и операции? *

Хронологичен дневник на идентифицираните клиенти и операции — отделен документ от клиентските досиета. Задължението произтича от вътрешните правила по чл. 101 ЗМИП и секторните насоки. При проверка се иска незабавно.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Прилагате ли засилена комплексна проверка при клиенти със сложна структура или необичайни сделки?

Чл. 36 ЗМИП. При високорискови клиенти се изисква разширена проверка — произход на средства, цел на сделката, одобрение от ръководство.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Документирате ли произхода на средствата при сделки с висока стойност или плащане в брой?

Насоки на ДАНС за сектора на недвижимите имоти. Имотите са високорисков сектор — произходът на средствата трябва да се документира, особено при кешови или големи плащания.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Разграничавате ли кога дейността попада под ЗМИП и кога е защитена от професионална тайна?

Чл. 4, т. 15 ЗМИП + изключенията за адвокатска/нотариална тайна. Само определени сделки (имоти, средства, учредяване на ЮЛ) попадат под задълженията — останалите са защитени.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Идентифицирате ли бенефициентите (третите ползващи лица) по застрахователните полици?

Чл. 4, т. 5 ЗМИП — задължението важи за животозастраховане и инвестиционни продукти. Бенефициентът по полицата подлежи на идентификация.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Следите ли за структуриране (разбиване на обмени под прага за избягване на проверка)?

Национална оценка на риска — секторът на обмяна е уязвим. Обменните бюра са извън Закона за ограничаване на плащанията в брой, което изисква повишено внимание към структурирани операции.

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Прилагате ли „Travel Rule" — събиране на данни за наредител и получател при прехвърляне на виртуални активи?

Насоки на ДАНС за доставчици на услуги за виртуални активи. При прехвърляне на ВА се изисква събиране и предаване на информация за наредителя и получателя (Travel Rule).

ДаЧастичноНе

Специфични за вашата дейност

Установявате ли действителния собственик при учредяване и управление на дружества?

Чл. 59 ЗМИП. Доставчиците на услуги за дружества са изложени на риск от използване на непрозрачни структури — установяването на действителния собственик е критично.

ДаЧастичноНе

Готовност за AMLR 2027

Запознати ли сте с новите изисквания на AMLR 2027 (Регламент ЕС 2024/1624)? *

AMLR се прилага пряко от 10 юли 2027 г. Разширява задълженията за всички сектори. Адаптацията на вашите документи трябва да започне сега.

ДаЧастичноНе

Имейл за връзка *

Инструментът дава ориентировъчна самооценка с образователна цел — не е одит, нито правен съвет, и не замества професионална оценка. Резултатът се базира изцяло на въведените от вас отговори. Отговорността за съответствието носи задълженото лице.

Разбирам, че генерираният документ е образец, не правен съвет, и приемам Общите условия.

Анализът се изготвя от AI, обучен върху ЗМИП, ППЗМИП и насоките на ДАНС — отнема около 20–30 секунди. Моля, изчакайте.