Регламент (ЕС) 2024/1624
AMLR 2027 —
какво се променя за вас.
Единен регламент за целия ЕС, който се прилага директно — без нужда от транспониране в националното законодателство. Заменя голяма част от досегашната директивна рамка и разширява драстично кръга на задължените субекти.
10 юли 2027
Ключови дати
Времева линия на прилагане
Какво се променя
Основни промени спрямо ЗМИП
Директно приложение
Регламентът се прилага пряко във всички държави членки, без нужда от национален закон. Единни правила за целия ЕС.
Разширен обхват
Нови категории задължени субекти, включително доставчици на криптоактиви, платформи за колективно финансиране и търговци на луксозни стоки.
Нов орган AMLA
Европейският орган за борба с изпирането на пари (AMLA) ще упражнява пряк надзор над високорискови субекти.
Хармонизирана КПК
Единни изисквания за комплексна проверка на клиента и установяване на действителен собственик в целия Съюз.
Лимит за плащания в брой
Въвежда се таван от 10 000 евро за плащания в брой на ниво ЕС.
По-високи санкции
Имуществени санкции, обвързани с оборота, при тежки нарушения.
За кого е критично
AMLR разширява кръга на задължените субекти
Ако досега не сте били задължен субект по ЗМИП, регламентът може да ви включи. Новите категории обхващат сектори, които преди оставаха извън обхвата.
Доставчици на криптоуслуги
CASP — борси, портфейли, обменни услуги за криптоактиви. Прилагане от 10 юли 2029 г.
Търговци на луксозни стоки
Ценни метали, скъпоценни камъни, часовници, луксозни автомобили, плавателни и въздухоплавателни средства, паметници на културата.
Платформи за колективно финансиране
Crowdfunding платформи извън вече регулираните по Регламент 2020/1503.
Професионален футбол
Футболни клубове и спортни агенти — нова категория заради рисковете при трансфери.
Цената на неспазването
Санкциите растат драстично
AMLR хармонизира санкциите за целия ЕС и въвежда минимални прагове, които значително надхвърлят досегашните. Българският ЗМИП вече е приведен в съответствие.
Минимален таван за тежки нарушения на ниво ЕС — или двойния размер на облагата, което е по-голямо.
От годишния оборот — максимална имуществена санкция за финансови институции при системни нарушения.
Таван по българския ЗМИП за тежки нарушения от задължени субекти по чл. 4, т. 1–6, 8–11 и 19.
Освен глобите — отговорност носят и управителите, и лицата по вътрешния контрол (MLRO). Юридическите лица отговарят за нарушения, извършени от тяхно име от лица с водеща роля.
На хоризонта
Следва: текущо наблюдение на клиента
AMLR не е еднократно усилие — комплексната проверка продължава през целия живот на деловото взаимоотношение. Европейският орган AMLA вече подготвя насоки как точно да се извършва това текущо наблюдение (ongoing monitoring) по чл. 26 от регламента.
Периодичен преглед
Информацията за клиента се преглежда периодично — с дълбочина, съобразена с риска. За нискорискови или неактивни отношения прегледът може да е по-лек.
Отвъд транзакциите
Наблюдават се не само плащанията, а и поведение, събития и промени в обстоятелствата, които сигнализират отклонение от рисковия профил на клиента.
Пропорционалност
Обхватът и интензитетът на наблюдението се калибрират спрямо естеството, рисковете и размера на дейността — еднакво приложимо за финансовия и нефинансовия сектор.
Насоките на AMLA са в процес на консултация. Окончателната версия се очаква през Q4 2026. Следим развитието и ще подготвим методологична рамка за текущо наблюдение, щом насоките бъдат финализирани.
Данните от комплексната проверка (KYC/CDD) са чувствителни и подлежат на GDPR — а с AMLR изискванията за тяхната защита нарастват. Можем да ви съдействаме с партньорска компания в управлявана киберсигурност и регулаторно съответствие (ISO 27001, NIS 2, DORA, GDPR), с денонощен SOC, базиран в ЕС.
Готови ли сте за AMLR 2027?
Направете безплатен индикативен преглед на текущото си състояние и вижте какво да обмислите преди 10 юли 2027.
Провери съответствието си