Регламент (ЕС) 2024/1624
AMLR 2027 —
какво се променя за вас.
Единен регламент за целия ЕС, който се прилага директно — без нужда от транспониране в националното законодателство. Заменя голяма част от досегашната директивна рамка и разширява драстично кръга на задължените субекти.
10 юли 2027
Ключови дати
Времева линия на прилагане
Какво се променя
Основни промени спрямо ЗМИП
Инструмент · ЗМИП ↔ AMLRТаблица на съответствие задължение по задължение — прагове, оценка на риска, съхранение, с членовете от двата текста и проверка на сделка. Отвори таблицата →Директно приложение
Регламентът се прилага пряко във всички държави членки, без нужда от национален закон. Единни правила за целия ЕС.
Разширен обхват
Нови категории задължени субекти, включително доставчици на криптоактиви, платформи за колективно финансиране и търговци на луксозни стоки.
Нов орган AMLA
Европейският орган за борба с изпирането на пари (AMLA) ще упражнява пряк надзор над високорискови субекти.
Хармонизирана КПК
Единни изисквания за комплексна проверка на клиента и установяване на действителен собственик в целия Съюз.
Лимит за плащания в брой
Въвежда се таван от 10 000 евро за плащания в брой на ниво ЕС.
По-високи санкции
Имуществени санкции, обвързани с оборота, при тежки нарушения.
За кого е критично
AMLR разширява кръга на задължените субекти
Ако досега не сте били задължен субект по ЗМИП, регламентът може да ви включи. Новите категории обхващат сектори, които преди оставаха извън обхвата.
Доставчици на криптоуслуги
CASP — борси, портфейли, обменни услуги за криптоактиви. Единни изисквания в целия ЕС от 10 юли 2027 г.
Търговци на луксозни стоки
Ценни метали, скъпоценни камъни, часовници, луксозни автомобили, плавателни и въздухоплавателни средства, паметници на културата.
Платформи за колективно финансиране
Crowdfunding платформи извън вече регулираните по Регламент 2020/1503.
Професионален футбол
Професионални футболни клубове (за сделки с инвеститори, спонсори, агенти и трансфери) — от 10 юли 2027 г.; футболни агенти — от 10 юли 2029 г. (чл. 3, т. 3, б. „о“ и „н“; чл. 90).
Цената на неспазването
Санкциите растат драстично
Директива (ЕС) 2024/1640 (AMLD6), приета заедно с AMLR, определя минимални горни граници на имуществените санкции за тежки, повтарящи се или системни нарушения на изискванията на регламента. Държавите членки ги въвеждат в националното си право.
Максималната санкция трябва да е най-малко 1 000 000 € или двойният размер на облагата от нарушението — което е по-голямо (чл. 55, ал. 2 AMLD6).
За кредитни и финансови институции — юридически лица: най-малко 10 000 000 € или 10% от общия годишен оборот, което е по-голямо (чл. 55, ал. 3, б. „а“ AMLD6).
За физически лица при кредитни и финансови институции: най-малко 5 000 000 € (чл. 55, ал. 3, б. „б“ AMLD6).
Посочените стойности са минималните горни граници, които директивата изисква от държавите членки. Действащите днес санкции се определят от ЗМИП.
На хоризонта
Следва: текущо наблюдение на клиента
AMLR не е еднократно усилие — комплексната проверка продължава през целия живот на деловото взаимоотношение. Европейският орган AMLA вече подготвя насоки как точно да се извършва това текущо наблюдение (ongoing monitoring) по чл. 26 от регламента.
Периодичен преглед
Информацията за клиента се преглежда периодично — с дълбочина, съобразена с риска. За нискорискови или неактивни отношения прегледът може да е по-лек.
Отвъд транзакциите
Наблюдават се не само плащанията, а и поведение, събития и промени в обстоятелствата, които сигнализират отклонение от рисковия профил на клиента.
Пропорционалност
Обхватът и интензитетът на наблюдението се калибрират спрямо естеството, рисковете и размера на дейността — еднакво приложимо за финансовия и нефинансовия сектор.
Насоките на AMLA са в процес на консултация. Окончателната версия се очаква през Q4 2026. Следим развитието и ще подготвим методологична рамка за текущо наблюдение, щом насоките бъдат финализирани.
Данните от комплексната проверка (KYC/CDD) са чувствителни и подлежат на GDPR — а с AMLR изискванията за тяхната защита нарастват. Можем да ви съдействаме с партньорска компания в управлявана киберсигурност и регулаторно съответствие (ISO 27001, NIS 2, DORA, GDPR), с денонощен SOC, базиран в ЕС.
Готови ли сте за AMLR 2027?
Направете безплатен индикативен преглед на текущото си състояние и вижте какво да обмислите преди 10 юли 2027.
Провери съответствието си