Задължени лица по ЗМИП — кой попада в обхвата на чл. 4
Задължен ли сте по ЗМИП? Пълен преглед на задължените лица по чл. 4 — банки, счетоводители, брокери, нотариуси, адвокати, крипто услуги. Плюс какво променя AMLR 2027.
Образователен материал · aml.bg · Не е правен съвет
Задължен ли съм по ЗМИП?
Това е първият въпрос, който всеки бизнес трябва да си зададе. Законът за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП) не важи за всички — той се прилага само за изрично изброените в чл. 4 категории лица, наречени „задължени субекти” или „задължени лица”.
Ако дейността ви попада в някоя от тези категории, върху вас лежат конкретни задължения: оценка на риска, вътрешни правила, комплексна проверка на клиентите, обучение и уведомяване при съмнение. Ако не попадате — ЗМИП не ви касае пряко.
Пълният списък на задължените лица по чл. 4 ЗМИП
Чл. 4 ЗМИП изброява категориите задължени субекти. Ето основните, групирани по тип дейност:
Финансов сектор
Професии и нефинансов сектор
Това е обобщено представяне. Точният обхват и условията за всяка категория са в самия чл. 4 ЗМИП — при съмнение проверете конкретната точка, която се отнася за вашата дейност.
Адвокати, нотариуси, счетоводители — кога точно сте задължени?
За свободните професии обхватът има нюанс. Чл. 4, т. 15 ЗМИП не прави всеки адвокат задължено лице по всяко време — задължението възниква, когато адвокатът участва от името или за сметка на клиент в конкретни сделки:
- покупко-продажба на недвижим имот или прехвърляне на предприятие
- управление на средства, финансови инструменти или други активи
- откриване или управление на банкови/спестовни сметки
- набавяне на средства за учредяване на дружество
- учредяване, регистриране или управление на дружества и доверителна собственост
Тоест: процесуалното представителство пред съд не поражда задължения по ЗМИП. Транзакционната дейност — да. Това разграничение е съществено и често неразбрано.
Защо обхватът се разширява — AMLR 2027
Кръгът на задължените лица не е статичен. От 10 юли 2027 г. започва прякото прилагане на Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), който разширява значително обхвата.
AMLR добавя нови категории задължени субекти на ниво целия ЕС — включително търговци на луксозни стоки, някои платформи и разширен обхват на крипто услугите. За много бизнеси, които днес са извън обхвата, това ще се промени. Подготовката започва сега, не през 2027.
Какви са задълженията, ако попадам в обхвата?
Ако сте задължено лице по чл. 4, основните задължения са:
Правилата отразяват констатациите от оценката. Обучението въвежда правилата в действие.
Накратко: изготвяте оценка на риска (чл. 98), приемате вътрешни правила (чл. 101), осигурявате обучение (чл. 101, ал. 11), прилагате комплексна проверка на клиентите и уведомявате при съмнение.
Не сте сигурни дали попадате в обхвата?
Ако дейността ви е в някоя от изброените категории — или ако се колебаете — направете безплатен преглед. За 2 минути виждате дали ЗМИП ви касае и какви документи са ви необходими.
→ Безплатен преглед на готовността по ЗМИП
Вижте и подробно задълженията за вашия конкретен сектор:
Този материал е с образователен характер и представя общата регулаторна рамка по ЗМИП. Не представлява правен съвет. Точният обхват на задълженията зависи от конкретната ви дейност. При съмнение се консултирайте с квалифициран специалист.
aml.bg · Образец + методология, не правен съвет