Знание · Справочник

Регулаторен справочник

Преглед на нормативната рамка срещу изпирането на пари в България и ЕС. Изберете вашия профил, за да откроим членовете, които са особено важни за вашата дейност. Кликнете върху член за кратко обяснение.

Откроли членовете за:

ЗМИП

Закон за мерките срещу изпирането на пари

Основният национален закон, който въвежда мерките срещу изпирането на пари. Определя задължените субекти, изискванията за комплексна проверка, уведомяване и вътрешен контрол.

Определя 34 категории лица, които попадат в обхвата на закона — банки, счетоводители, нотариуси, брокери на имоти, застрахователи и др. Ако дейността ви е в списъка, имате задължения по ЗМИП.

Изброява мерките за опознаване на клиента (CDD/KYC) — идентификация, проверка на самоличността, изясняване на целта на сделката и текущо наблюдение.

Разширени мерки при по-висок риск — например при видни политически личности (ПЕП), сложни структури или необичайни сделки. Особено важно при високорискови клиенти.

Документите по ЗМИП се пазят за срок 5 години — от прекратяване на деловите отношения или от извършване на случайната операция/сделка. Достъпни при проверка от надзорните органи.

Урежда уведомяването на ДАНС при съмнение — преди сделката (правило) или незабавно след нея (изключение). Задължението важи и при недовършена сделка.

Забранява да информирате клиента или трети лица за извършено или предстоящо уведомяване (tipping-off). Сред най-сериозните нарушения.

Изисква изготвяне на собствена оценка на риска от изпиране на пари и финансиране на тероризъм — основата на риск-базирания подход.

Задължава за вътрешни правила (ВПКПИПФТ) и документирано обучение на персонала. Една от най-честите точки при проверка.

Урежда определянето на отговорно лице или специализирана служба, която организира и контролира съответствието.

Изисква установяване и проверка на действителния собственик при клиенти — юридически лица. Критично при работа с фирмени клиенти.

ППЗМИП

Правилник за прилагане на ЗМИП

Подзаконовият акт, който детайлизира прилагането на ЗМИП — методология за оценка на риска, рисков профил на клиента, водене на дневник и дела при съмнение.

Урежда класификацията на клиента по ниво на риск (нисък/среден/висок), която определя интензивността на прилаганите мерки.

Изисква оценката на риска да е по документирана методология с минимум три рискови нива. Без формална методология може да не издържи проверка.

Изисква годишен план за въвеждащо и продължаващо обучение на служителите. Самото задължение за обучение е по чл. 101, ал. 11 ЗМИП.

ЗМФТ

Закон за мерките срещу финансирането на тероризма

Отделен закон, който урежда мерките срещу финансирането на тероризма. За разлика от изпирането на пари, тук значение има предназначението на средствата, а не произходът им.

Урежда уведомяването при съмнение за финансиране на тероризъм — незабавно и преди извършване на операцията. Прилага се дори при привидно законни цели.

AMLR

Регламент (ЕС) 2024/1624

Единният европейски регламент срещу изпирането на пари, който се прилага пряко във всички държави членки. Заменя голяма част от директивната рамка и разширява кръга на задължените субекти.

От тази дата AMLR се прилага пряко за повечето задължени субекти, без нужда от национален закон.

Доставчиците на услуги за криптоактиви попадат под AMLR от тази по-късна дата.

Европейският орган за борба с изпирането на пари ще упражнява пряк надзор над високорискови субекти.

Въвежда се таван от 10 000 евро за плащания в брой на ниво ЕС.

Справочникът има информативен характер и не замества консултация с правен експерт или официалните текстове на нормативните актове.

Проверете готовността си

Безплатният Gap анализ показва кои от тези изисквания покривате и къде има пропуски.

Започни анализа